李清：江南第四风流才子

　　近日在一些媒体报道中盛传，央行拟推出新的按揭政策，将购房首付款比例从最低两成，提高到四至五成左右，以抑制房地产投机行为，打压当前过高的房价。央行对此说法表示了否认，一些专家也认为，大幅提高首付比例的可能性很小。

　　江西师大的彭兴庭先生撰文认为，通过“提高首付比例”拯救房价，是个根本行不通的做法。他给出的理由是，当前商品房价格的虚高，是由“信息不对称”所决定的，不能用“另辟蹊径”的办法解决。并且，提高了购房首付之后，即使房价可能降下了，民众买房难度反而可能增加。他还举出美国的《零首付法案》，来支持自己的观点。

　　提高购房的首付款比例，会让民众买房难度增加，这样的观点当然有一定道理。然而在我看来，首付款只是个买房的门槛，付得起两成首付款者，未必就是买得起房的人。在七成居民觉得房价高的情况下，如果还要降低首付款的比例，只能让更多的人住进了新房，却沦为生活困难的“房奴”，这绝不是为民众造福的事情。

　　笔者大学毕业工作了七八年，目前手头的积蓄已有10来万，够北京四环外一套两居室的首付，但笔者却一直犹豫着不敢买房。这绝非因为笔者不想改善居住条件，事实上笔者和妻子一直在租房居住，而且妻子已怀孕,几个月后就要生孩子。之所以会在买房的事上迟疑不决，是害怕将所有的积蓄拿出来买房后，每个月的还贷将成为一笔沉重负担。

　　不久前，一位房地产大佬曾抛出惊人之语，“有人成为‘房奴’那是活该”。尽管他的话有相当的偏激之处，细分析下来却也是有些道理的。因为很多人之所以会成“房奴”，正是因为用自己全部的积蓄，甚至加上父母多年的家底交了首付，买了超过自己承受能力的房子。这如果要付更多的首付才能够买房，他们还能做出如此不理性的消费吗？

　　据5月12日的《新快报》报道，在媒体传出将提高购房首付的消息后，广州房地产界反应十分激烈，多个楼盘销售负责人感到“吓一跳”。某楼盘负责人甚至表示，“首付一旦提高到五成，广州楼市一天就能冷下来。”当然，“冷下来”未必就意味着，高企的房价会发生骤降，但至少首付的门槛抬高后，房产商囤房惜售的局面会大有改观。这从长远来看，是会推动楼市良性发展的。

　　近几年房价涨得那么厉害，为什么市民还抢着买房子？绝对不是像冀志罡之类“专家”所说，目前的房价并不算太高，而居民的实际收入被低估了。事实上主要是三个方面原因，一是住房是居民的生活必需品，即所谓购房需求是“刚性”的，二是在信息严重不对称的情况下，“买涨不买落”的从众心理使然，三就是目前的购房首付比例太低，让很多人产生了买得起房的幻觉。彭兴庭先生所说的，现在居民的买房难度不大，原本就只是一种假象而已。

　　至于说美国实行零首付制，与我国根本不具有可比性。众所周知，美国的社会保障机制相当健全，我国民众却要承受“三座大山”的压力。仍拿笔者的个人情况来进行说明，月收入三四千在北京已超过平均数，可要按照两成的首付比例去买了房，每月还贷就将让自己捉襟见肘，还怎么去考虑将来孩子的生活和教育费，以及在老家生活的父母的养老和医疗费？

　　另外，美国的房价收入比远低于我国，居民自有住房率不过60%多。“居者有其屋”固然是良好愿景，却不能成诱人当“房奴”的理由。推迟置业、暂时租房都不要紧，关键是政府应让租房住的居民，能享受同等的户籍和教育等权益。调查表明，在北京等一些高房价大城市中，买房月供超过家庭负债警戒线者，已经占到相当高的一个比例。如果对现在的首付比例再作下调，除了会让房产商门眉开眼笑之外，给银行和个人只会带来更大的风险。